How to Check CIBIL Free Score

आजच्या वाढत्या महागाईच्या काळात आपल्या महिन्याच्या पगारात सर्व गरजा पूर्ण करणे अनेकांना कठीण होते. अशा वेळी, घर, शिक्षण, आरोग्य किंवा इतर महत्त्वाच्या गरजांसाठी अनेकजण वैयक्तिक कर्ज (Personal Loan) घेण्याचा विचार करतात. पण तुम्हाला माहिती आहे का, की तुमच्या कर्जाची मंजुरी आणि त्यावरील व्याजदर थेट तुमच्या सिबिल स्कोअरवर (CIBIL Score) अवलंबून असतात? होय, तुमचा सिबिल स्कोअर चांगला असेल, तर कर्ज मिळवणे खूप सोपे होते आणि तेही कमी व्याजदरात!

सिबिल स्कोअर म्हणजे काय आणि तो का महत्त्वाचा आहे?

सिबिल स्कोअर (CIBIL Score) हा ३०० ते ९०० अंकांदरम्यान असतो. हा स्कोअर तुमची आर्थिक पत (creditworthiness) दर्शवतो. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, तुम्ही घेतलेल्या कर्जाची किंवा क्रेडिट कार्ड बिलांची परतफेड तुम्ही किती नियमितपणे आणि वेळेवर करता, याचे ते एक मोजमाप आहे.

उत्तम सिबिल स्कोअर: जर तुमचा सिबिल स्कोअर ७५० किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल, तर बँका आणि वित्तीय संस्था तुम्हाला सहज आणि जलद गतीने कर्ज देतात. कारण, असा स्कोअर म्हणजे तुम्ही एक जबाबदार कर्जदार आहात याचा पुरावा असतो. जितका तुमचा CIBIL स्कोअर जास्त, तितक्या लवकर तुम्हाला कर्ज मंजूर होते आणि त्यावरील व्याजदरही कमी असतो, ज्यामुळे तुमच्या ईएमआयचा (EMI) भार हलका होतो.
कमी सिबिल स्कोअर: याउलट, जर तुमचा सिबिल स्कोअर कमी (७५० च्या खाली) असेल, तर तुम्हाला कर्ज मिळवण्यास अडचणी येऊ शकतात. जरी कर्ज मंजूर झाले, तरी त्यावर खूप जास्त व्याजदर आकारला जातो, ज्यामुळे तुमची परतफेडीची रक्कम वाढते.

तुमचा सिबिल स्कोअर कशावर अवलंबून असतो?

तुमचा सिबिल स्कोअर केवळ कर्जाची वेळेवर परतफेड करण्यावरच अवलंबून नसतो, तर इतर अनेक घटकांचाही त्यावर परिणाम होतो. यामध्ये मुख्यतः:

जवानाच्या तत्परतेने चिमुकलीचा जीव वाचला; व्हिडीओ आला समोर

कर्जाची परतफेड: सुमारे ३०% स्कोअर तुम्ही कर्जाची आणि क्रेडिट कार्ड बिलांची वेळेवर परतफेड करता की नाही यावर अवलंबून असतो.
सुरक्षित/असुरक्षित कर्ज: २५% स्कोअर सुरक्षित (उदा. गृहकर्ज) किंवा असुरक्षित (उदा. वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड) कर्जाच्या प्रकारावर अवलंबून असतो.
क्रेडिट एक्सपोजर: २५% स्कोअर तुमच्या एकूण कर्ज मर्यादेच्या तुलनेत तुम्ही किती कर्ज वापरले आहे यावर अवलंबून असतो.
कर्जाचा वापर: २०% स्कोअर तुम्ही किती प्रमाणात कर्जाचा वापर करता यावर आधारित असतो.

तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड असल्यास आणि तुम्ही त्याचे बिल वेळेवर भरले नाही, तर तुमच्या सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो. त्यामुळे, तुमचे सर्व कर्जाचे आणि क्रेडिट कार्डचे व्यवहार नेहमी स्पष्ट आणि वेळेवर पूर्ण करत रहा.

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL – Credit Information Bureau (India) Limited) ही भारतातील एकमेव एजन्सी आहे जी CIBIL स्कोअरचा रेकॉर्ड ठेवते. तुमचा CIBIL स्कोअर २४ महिन्यांच्या क्रेडिट इतिहासाच्या आधारे तयार केला जातो.